Будет интересно
Статьи

Критерии и степень риска в страховании

II. Понятие риска в страховании, его классификация и оценка.


переложить обязанность возмещения имущественного вреда третьим лицам на страховщика. 6. Финансовыериски обусловлены в основном вероятностью потерь финансовых ресурсов (потери инвестиций, вкладов, дохода, прибыли). 7. Предпринимательские риски выражающиеся в потере доходов в результате мошенничества, небрежности, халатности служащих, невыполнения обязательств по договору поставщиками или покупателями и другие. Особую группу составляют специфические риски: 1.

Аномальные риски. Это риски, величина которых не позволяет отнести соответствующие объекты к тем или иным группам страховой совокупности.

Аномальные риски бывают выше и ниже нормального. Риск ниже нормального благоприятен для страховщика и получает покрытие на обычных условиях договора страхования.

Риск выше нормального не всегда благоприятен для страховщика и получает покрытие на особых условиях договора страхования. К числу таких

18.Понятие риска в страховании, классификация рисков

Случайный характер ущерба.

Самый важный. Не случайные, преднамеренные события, повлекшие ущерб, не страхуются.

Случайность означает неизвестность относительно времени и величины ущерба, а также независимость страхового ущерба от воли и поведения страхователя. 2. Возможность оценки распределения ущербов. Означает, что можно определить ожидаемую степень ущерба и степень его вероятности, без наличия этой информации невозможно рассчитать величину страховой премии.
3. Однозначность распределения ущербов.

Означает, что страхование опасности, объекты страхования и ущербы должны быть точно и недвусмысленно определены в договоре страхования.

Это условие особенно важно для определения страхового возмещения, которое нужно выплатить страхователю при наступлении страхового случая.

4. Независимость страхуемых ущербов друг от друга. Означает, что страховщик при заключении договора страхования должен избегать концентрации риска. 5.

Страхование рисков

По объёмам страхование делят на полное и частичное.

Полное страхование обеспечивает страховую защиту предприятия от негативных последствий рисков при наступлении страхового события. Частичное страхование ограничивает страховую защиту предприятия от негативных последствий рисков как определёнными страховыми суммами, так и системой конкретных условий наступления страхового события. По видам выделяют страхование имущества, страхование кредитных рисков, депозитных рисков, инвестиционных рисков, косвенных рисков, финансовых гарантий и прочие виды рисков.

Страхование имущества (активов) охватывает все материальные и нематериальные активы предприятия.

Оно может быть осуществлено в размере реальной рыночной их стоимости при наличии соответствующей экспертной оценки.

Рекомендуем прочесть:  Креозот чем опасен

Страхование различных видов этих активов может быть осуществлено у нескольких (а не у одного) страховщиков, что гарантирует более прочную степень

Критерии страховых рисков

Рассматривается, как критерий отношения финансовых возможностей и страхового портфеля страховщика.

Абсолютных границ страхования с точки зрения страховщика не существует. В законе об организации страховой деятельности в РФ определены следующие организационно-правовые формы существования страховых компаний. Страховщиками признаются юридические лица любых форм собственности, предусмотренные законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности, это страховые организации и общества взаимного страхования.

Возможные организационно-правовые формы для страховых компаний – это акционерные общества и товарищества на вере (коммандитные товарищества). Все эти формы имеют ряд общих черт: коллективный характер собственности и управления;ограниченные характеристики имущественной ответственности члена общества и акционера, при которых он рискует только средствами вложенными

Способы оценки степени риска.

Наиболее часто встречается два типа их сочетания: высокая частота и небольшой ущерб и низкая частота и большой ущерб. Для оценки степени риска в страховой практике используют различные методы, из которых известны следующие: – метод индивидуальных оценок, – метод средних величин, – метод процентов.

Метод индивидуальных оценок применяется только в отношении рисков, которые невозможно сопоставить со средним типом риска. Страховщик дает произвольную оценку, отражающую его профессиональный опыт и субъективный взгляд. Для метода средних величин характерно подразделение отдельных рисковых групп на подгруппы.

Метод процентов представляет собой совокупность скидок и надбавок

Случайность означает неизвестность относительно времени и величины ущерба, а также независимость страхового ущерба от воли и поведения страхователя.

Тем самым создается аналитическая база для определения размера по рисковым признакам (например, балансовая стоимость объекта страхования, суммарные производственные мощности, вид технологического цикла).
Возможность оценки распределения ущербов. Означает, что можно определить ожидаемую степень ущерба и степень его вероятности, без наличия этой информации невозможно рассчитать величину страховой премии. Однозначность распределения ущербов. Означает, что страхование опасности, объекты страхования и ущербы должны быть точно и недвусмысленно определены в договоре страхования.

Это условие особенно важно для определения страхового возмещения, которое нужно выплатить страхователю при наступлении страхового случая.

Независимость страхуемых распределений ущербов друг от друга. Означает, что страховщик при заключении договора страхования должен избегать концентрации риска. Оценка максимально возможной величины ущерба.

Рассматривается, как критерий отношения финансовых возможностей и страхового портфеля страховщика.

Какой риск называется страховым: основные критерии

Преднамеренные, неслучайные события никогда не страхуются. Ни страхователь, ни страховщик не могут знать, когда наступит страховой случай, каким будет ущерб.

Важна полная независимость величины ущерба от поведения и воли страхователя.

Если страхователь знает о сумме ущерба, значит, страховой случай подстроен намеренно, а такие действия определяются как мошенничество. Также не подлежат страхованию риски, исходом которых является выигрыш страхователя – такие риски (игра в казино или на бирже) называются спекулятивными. Возможность оценки ущерба. Вероятный ущерб, а также степень вероятности наступления события можно спрогнозировать каким-либо образом (например, путем применения математических моделей).

Если оценить ущерб предварительно невозможно, значит, и определить сумму страховой премии – стоимость услуг страхования – не удастся.

Вместе с тем масштаб вредоносных последствий после наступления страхового случая должен быть достаточно велик – никто не будет страховать людей от мелких бытовых неурядиц. Однозначность.

Критерии оценки риска в страховании

Преднамеренные, неслучайные события никогда не страхуются. Ни страхователь, ни страховщик не могут знать, когда наступит страховой случай, каким будет ущерб.

Важна полная независимость величины ущерба от поведения и воли страхователя.

Если страхователь знает о сумме ущерба, значит, страховой случай подстроен намеренно, а такие действия определяются как мошенничество. Также не подлежат страхованию риски, исходом которых является выигрыш страхователя – такие риски (игра в казино или на бирже) называются спекулятивными. Возможность оценки ущерба. Вероятный ущерб, а также степень вероятности наступления события можно спрогнозировать каким-либо образом (например, путем применения математических моделей).

Если оценить ущерб предварительно невозможно, значит, и определить сумму страховой премии – стоимость услуг страхования – не удастся. Вместе с тем масштаб вредоносных последствий после наступления страхового случая должен быть достаточно велик – никто не будет страховать людей от мелких бытовых неурядиц.

Однозначность.

Понятие риска в страховании и его оценка

Перечень событий, при наступлении которых производится выплата, должен содержаться в договоре страхования и составляет объем страховой ответственности; 3) конкретные объекты страхования, по их страховой оценке соотнесённые со степенью вероятности нанесения ущерба. В этом значении термина различают крупные (значительные), средние (усредненные) и мелкие (незначительные) страховые риски; 4) договор страхования, закрепляющий установленные правоотношения.

В данном конкретном смысле термин «страховой риск» применяется в основном в международной страховой практике. Для оценки рисков страховая компания ведет статистический учет, анализ и обработку собранной информации по объектам страхования.