Будет интересно
Статьи

Переходят ли долги родсьвенникам по кредитам

Переходят ли долги родсьвенникам по кредитам

Переходят ли долги по кредиту на родственников?


Законодательно, ст. 363 ГК РФ, установлено, что с поручителя может быть взыскана сумма солидарно с должником, то есть при возмещении денежных средств возможно взаимодействие заемщика и его поручителя.

В том случае, если клиент банка, взявший займ, умер, родственники, которые получают наследство от него, вместе с имуществом получают и задолженность, об этом говориться в статье 1175 ГК РФ. Если наследников двое или больше, отвечают за задолженность они солидарно, то есть вместе. Части долга делятся таким же образом, что и общее наследство, если наследник принимает одну треть имущества, то вместе с тем получает одну треть долга.
Многие банки выдают кредиты семейным парам на общие нужды. , согласно полученным долям. Наличие детей младше 18-ти лет у одной из сторон никак не уменьшает доли кредита, есть возможность только сократить ежемесячные взносы.

Любая из сторон может отказаться от части имущества при разводе, вместе с тем исключается и доля кредита.

Могут ли долги по кредиту взыскать с родственников должника?

Это возможно по любым кредитам, но обычно встречается при ипотеке, автокредите и иных кредитных продуктах, выданных в крупной сумме и (или) на продолжительный срок.

В этом случае права, обязанность и ответственность созаемщика и заемщика идентичны, а значит, банк обладает полным правом требовать и взыскивать долги по кредиту с родственника-созаемщика. Родственник является поручителем. Поручительство – наиболее частое основание взыскать долг с родственников заемщиков-должников, и действия банка будут признаны правомочными.
Поручитель прямо обязуется нести ответственность за заемщика в случае нарушения им условий кредитного договора.

Ответственность носит солидарный характер, если из договора не вытекает иное. Это означает, что банк на свое усмотрение может потребовать вернуть долг у заемщика, поручителя или одновременно предъявить требование и тому, и другому.

Родственник

Переходит ли кредит по наследству?

Зачастую, кредиты умершего родственника становятся сюрпризами для наследников.

Многие кредитные учреждения выдают займы только при наличии поручителей. Подобное условие, как известно, является дополнительной страховкой для банков, и в случае смерти заемщика кредитное бремя целиком ложится на плечи поручителя. Но как быть, если наличие такого гаранта договором не предусмотрено?
Статья 1175 ГК РФ прямо указывает на то, что в случае смерти заемщика кредит переходит по наследству к родственникам, либо к лицу, указанному в завещании.

Однако, согласно закону, наследник выплачивает кредит только в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Вся остальная собственность наследника остается неприкасаемой.

Если при заключении договора с банком, было оговорено условие, при котором выдаваемый кредит был обеспечен залогом, то согласно ст. 334-356 ГК РФ, банк имеет полное право обратить взыскание на такое имущество.

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Во втором случае, если неплательщик отказывается выполнять обязательство, банк потребует погасить задолженность у поручителя. С подобным требованием он может обратиться к неплательщику и поручителю одновременно. Поручитель, имеет право обратиться в суд с регрессным требованием к должнику о возврате уплаченных средств (ст.

365 ГК).Если, гражданин, взявший в долг, умер, а родственники приняли наследство и вступили в законные права (ст.

1175 ГК РФ).Если кредит взят одним из супругов во время брака, то в случае развода, вместе с разделом имущества делятся и долги (ст. 45 СК).В остальных случаях система взыскания не имеет права требовать от родственников заемщика погашения задолженности.Важно! Каждое обстоятельство имеет тонкости и нюансы, позволяющие родственникам должника избежать требований кредитора.Поручителем — лицо, которое обязуется частично или полностью

Поэтому необходимо быть всегда готовым к общению с кредиторами.Необходимость погашения долга родственниками заемщика может возникнуть в следующих ситуациях:Родственник банковского клиента выступает в качестве созаемщика либо же поручителя по кредиту.

В первой ситуации он несет равную ответственность перед банковской организацией по возврату займа. Зачастую роль созаемщика исполняет один из супругов при оформлении или кредита на покупку автомобиля.

Такие

требования банк может одновременно выдвигать как поручителю, так и самому должнику.

Во второй же ситуации при неисполнении долговых обязательств со стороны заемщика банк может требовать возврата средств с лица, выступающего в качестве поручителя.

Если человек умирает — кто платит его кредит?

Очень часто долговые обязательства переходят на поручителя умершего человека.

Такой подход со стороны банка позволяет минимизировать возможные финансовые потери от сотрудничества с заёмщиком. Чтобы разобраться с тем, кто выплачивает кредит, если кредитор умирает, необходимо отметить, что даже после смерти заемщика начисление процентов продолжается. В данном случае наиболее целесообразным решением будет скорейшее уведомление финансовой организации о случившемся.
Оптимальная последовательность действий для наследника или поручителя выглядит следующим образом: Получение свидетельства о смерти заёмщика.

Обращение в банк с целью уведомления о смерти кредитора.

Составление заявления о принятии наследства.

Вступление в наследство (через полгода после смерти заемщика). Урегулирование отношений с банком (принятие задолженности и оформление нового графика погашения).

Юридическая помощь должникам

Такое требование полностью оправдано, ведь при рассмотрении заявки на выдачу кредита банк оценивал финансовые возможности конкретного человека и вправе рассчитывать, что он надлежащим образом выплатит кредит.Переходит ли долг по кредиту на родственников, если заемщик попросту отказывается платить по нему, в том числе на стадии принудительного взыскания?

В этом случае переход долга на родных и близких заемщика не допускается ни при каких обстоятельствах.Законодательство допускает три возможных случая, когда долг на законном основании может быть взыскан с родственника заемщика:

  1. если заемщик умер, а его наследники в законном порядке вступили в наследство (ст. 1175 ГК РФ);
  2. если заемщик привлекал родных людей в качестве поручителя по кредитному обязательству;
  1. в случае развода при разделе имущества обязанности по кредиту из супругов подлежат распределению, если судом будет признано, что заемные деньги были потрачены в полном объеме на семью (п.2 ст. 45 СК РФ)

Если у родственников долги по кредитам

Других законных способов взыскания долга – нет. Только судебные приставы-исполнители по решению суда могут арестовывать имущество и банковские счета, взыскивать штрафы и пеню с должников и поручителей.Широко распространенные случаи — моральное давление на родственников должника со стороны коллекторских организаций, навязчивые телефонные звонки с уговорами и угрозами.Более того, в законодательстве (статье 367 ГК РФ) предусмотрены случаи, когда поручительство прекращается, а требования банка (кредитной организации) к родственникам-поручителям может быть признано судом незаконным:Прекращение основного обязательства (например, погашение основного долга, предоставление отступного, признание должника банкротом, другие предусмотренные законом случаи освобождения должника от выполнения обязательств);Изменение основного обязательства, на которое поручитель не давал согласия (например, продление срока кредитного договора);Перевод долга на другое лицо.

Наследство от заемщика: переходят ли долги по кредиту родственникам

Аналогичная ситуация и с долгами. Если у родителя был кредит, то банк вправе в течении 3-х лет предъявлять требования по уплате долга.

Если в течение трех лет банк не предъявит к вам никаких требований – считайте вам повезло.

Однако, взглянем еще на одну статью 1154 того же Кодекса РФ, которая устанавливает период принятия (вступления) в наследство – это срок равный 6 месяцам. В течение этого времени наследник должен обратиться к нотариусу для оформления наследства. Если данный срок пропущен по уважительным причинам – то его можно восстановить в судебном порядке.

Но зачастую бывает так, что размер наследуемого имущества в разы меньше, чем размер наследуемых долгов. Поэтому в таком случае нет смысла вообще вступать в наследство. Но есть смысл уведомить банк о том, что должник умер, наследства он не оставил, а его долги наследоваться не будут.